深度分析:支付宝和银行仍能共赢

对引起巨大争议的收费计划，中信信用卡中心高层这样解释称，其一是支付宝的信用卡交易完全免费;其二是支付宝交易存在假消费、真套现行为。民生银行更是有倒不完的苦水，民生银行信用卡中心营销营销总监陈弘说：“我们做过测算，在支付宝上已经损失了800万元的资金成本。”

此外，招商银行、光大信用卡中心在电话采访中对记者坦承，对信用卡网上支付做出限制是因为防止套现。

记者调查发现，目前在许多论坛上，许多网友热衷于“交流”借助网店实现信用卡套现的经历。

所谓套现，指持卡用户以支付宝或淘宝网为交易中介，将信用卡信用额度转至借记卡，最终取得无息贷款。整个过程没有真实的货物交易，无需缴纳额外费用。而如果信用卡在ATM或银行柜台提现，则要支付不低的手续费和利息。

支付宝也已意识到套现的严重性，不断升级打击力度。

8月20日，支付宝发出公告，称“从即日起变更对以信用卡套现等为目的虚假交易行为的限制措施”。目前，在在支付宝账户充值网页，也有着清晰的警告：“支付宝禁止信用卡转账、银行卡转账、虚假交易等行为，一经发现冻结账户、永久拒绝提供服务”等严厉手段。

对此，支付宝公关部负责人对记者表示，支付宝有一个风险防范部门，专门监控违规的交易操作，将在近期内发布规范措施，在最大程度上堵住这一漏洞。当记者进一步了解具体规范措施时，该人士表示未正式出台前不能告知。

然而，支付宝合作部资深总监葛勇荻也坦承：“打击信用卡套现仅仅依靠自己一家的力量仍然有限。”此外，这一领域的监管仍然存在空白，因此难以禁绝套现现象。

不过，最大根本问题是银行在其中无利可图。中国银行、农业银行、兴业银行等人士对记者称，各家银行的信用卡都是免费为支付宝提供网上支付服务，支付宝不付给银行任何费用。

一家股份制银行信用卡中心高层人士更为尖锐地指出，信用卡利润来源主要是年费、手续费和利息费。在国内信用卡营销大打价格战的情况下，年费已形同虚设，来自商家的手续费便成了信用卡最重要利润来源。用POS机刷卡消费，持卡人虽然无须支付额外费用，但商户却需向银行缴纳一定手续费。然而，在支付宝这个支付平台上，信用卡却收不到一分钱。“银行完全是赔本买卖。”

接受记者采访的多家银行人士称，“曾提出向支付宝收缴一定的手续费。”不过，这一要求均遭到了支付宝的断然拒绝。

支付宝的拒绝不难理解。与很多支付平台不同，支付宝目前对普通消费者仍然是免费的(2006年底后向淘宝网外商家收费)，这种免费模式无疑让那些对信用卡业务有迫切赢利预期的银行感到越来越大的压力。但如果支付宝给银行缴纳手续费，要么自掏腰包，要么转向网民收费，显然，两种情况皆非支付宝所能接受。

深度分析：支付宝和银行仍能共赢

在网上支付领域里，银行的地位是无法被取代的。不过，曾经广泛流通的支付宝平台，眼下其主要银行客已经变成了温州银行、青岛银行等地方性银行。此外，今年7月以来，多家银行取消了网络和电话自主申请服务，用户要想完成网上交易，必须本人到银行柜台申请开通。

另一方面，鉴于支付宝和淘宝网在中国电子商务市场举足轻重的地位，银行中止和支付宝的合作意味着面临持卡人的抵触。“如果不支持支付宝，那么我就会去注销自己信用卡。”上海陆家嘴的罗小姐如此表示。

事情演化到今日的格局，远远超出了双方的预料。对银行、支付宝，甚至网民来说，都是不愿意看到的局面。

对此，支付宝执行总裁邵晓锋说：“目前是双方共同投入资源培育市场时期，不仅是银行在贴钱培育市场，支付宝同样也在贴钱培育市场。这是支付宝与银行方面经过沟通后共同的选择，并不是支付宝一家的行为。”

“银行与我们发展方向仍然是一致的，并没有什么大的分歧。而且我们仍然需要银行的极大支持，因为结算、托管端仍然在银行。”支付宝公关部对记者称。言下之意，银行仍然能控制支付宝的“生存权”。“所以我们一定要找到既不影响银行利益又能跟银行双赢和共存的道路。”

事实上，“共赢”仍然是银行与支付宝的主旋律。民生银行、中国银行等并没有完全切断与支付宝的合作，保留了该行借记卡的支付宝交易功能。而中信银行，也在8月悄然恢复了信用卡支付宝交易功能。

对于双方，找到一种新的双赢的合作模式，成了银行与第三方支付平台迫切的话题。

2008年10月28日，支付宝联手光大银行，正式推出一站式公共事业缴费服务，人们可在网上缴纳水、电、煤以及通信费等日常费用。更早一些时候，支付宝则联合工商银行、招商银行、建设银行等，推出卖家信贷、是网络联保、小额贷款等业务。

据记者了解，目前支付宝与工商等银行，进行着互换“黑名单信息”的沟通方式，支付宝的记录也将作为诚信指数提供给银行，成为银行发放贷款、衡量优质客户的重要依据。支付宝执行总裁邵晓锋说，每天产生大量可记录、可监控信息，有巨大的数据库为基础的支付宝，可以成为评判个人诚信体系的重要指标。

针对有关支付宝跟银行抢饭碗竞争的话题，支付宝方面表示，“银行的主要盈利点在于收放贷的利差，而网上购物则银行是不愿意做的小额支付，但又占用了银行太多的柜台资源。双方可以说是很好的补充。”

不过，一名招商银行零售渠道客户经理却对记者表示了不同看法：“支付宝每天进出资金高达4.5亿元，沉淀了大量资金，支付宝事实上已具有了银行才能拥有的储蓄功能，并且拥有账户管理和支付结算功能。这完全可以全面战胜一些实力较弱的银行。”

每天进出支付宝的资金高达4.5亿元，这些资金如何管理?事实上，伴随电子商务市场第三方支付的迅猛膨胀，支付过程中沉淀的资金好像翻滚的雪球，越来越大。目前市场中大型互联网和知名第三方支付平台，都能够沉淀或者积累大量的资金。

业内人士表示，无论如何，支付宝总体来说都将是与银行“携手前进”，并且继续充担银行电子商务先行者领域这一角色，在中国第三方支付这块试验田里试验下去。

阿里巴巴推“出口通”助中小企业度过危机

　　11月3日消息，阿里巴巴今日宣布，正式推出为中小企业量身打造的新一代出口产品 ----“出口通”。这是阿里巴巴启动“150亿援冬计划”计划的又一个重要战略步骤，同时也是最切合目前处于全球金融危机里中小企业现实需求的策略。

　　按照相关定义，“出口通”产品将让数千万中小企业融入电子商务，尤其是旨在服务一批有潜力、附加值高、灵活、做好了过冬准备的中小企业。阿里巴巴表示，这款产品的推出，将会帮助中国的中小企业在严峻的经济形势下，以更低的成本达到更好的海外营销效果，从而度过全球经济的冬天。

　　阿里巴巴高层表示，对于中国的中小企业而言，这次全球性的经济风波既是挑战，也是一个机会，在这个艰难的转型期度过之后，以诚信，透明化，责任，全球化为前提的“新商业文明”将会诞生。“面向未来，我们将支援中小企业利用电子商务来度过这个严冬。”

　　据悉，“出口通”是帮助中小企业拓展国际贸易的出口营销推广服务，包括阿里巴巴国际电子商务平台新增的四大功能：橱窗推荐、数据管家、买家定位和企业邮局，同时还包括专业电子商务网站、视频展播、优先排名、产品展示、第三方企业身份认证、全球商展推广、电子商务操作支持、出口营销与电子商务培训等内容。

　　根据相关信息，这个产品是阿里巴巴“援冬”战略的最新步骤之一，为此阿里巴巴进行大量的准备工作，单就此项产品而言，从立项到推出就经历了将近半年时间。

　　据悉，早在今年2月阿里巴巴集团年会上，阿里巴巴已经制定了“帮助中小企业过冬”的战略规划，并迅速开始实施组织架构、运营管理以及人员配备上的准备，包括区域的重新规划、新签续签的分离等等。今年7月，阿里巴巴集团董事局主席兼首席执行官马云发出的内部邮件“冬天里的使命”则进一步明确了帮助中小企业渡过冬天的使命和决心，并明确了阿里巴巴“冬天里该做的事”：大量储备人才、完善自身组织架构、制定帮助中小企业过冬策略等。

　　10月14日，阿里巴巴集团宣布完成制定了关于帮助阿里巴巴中小企业“过冬”生存发展的特别行动计划，并成立阿里巴巴中小企业发展计划执行小组，由阿里巴巴B2B公司首席执行官卫哲担任组长。

　　与此同时，马云宣布，协调全集团的资源推动该项计划的开展。10月21日，阿里巴巴又对外宣布，投入3千万美元启动空前规模的全 球推广，在美洲、欧洲、亚洲、非洲、大洋洲等20余个国家大量增加广告投放和媒体曝光，帮助中小企业大力开拓海外市场。

　　而此次宣布的“出口通”则是阿里巴巴本次战略中首个落地的重大援冬产品。阿里巴巴（1688.HK）CEO 卫哲表示：“帮助中小企业渡过全球经济的冬天是一项长期计划，接下来，阿里巴巴还将陆续推出更多帮助中小企业的重大举措。”

　　卫哲称，“未来相当长时间内，中国制造出口到世界各国格局不会改变。但经过此次全球经济危机后的调整及中国出口企业自身的转型升级，中国出口企业的产业、行业分布及规模大小将会改变，阿里巴巴为中小企业全力打造的“出口通”不仅要帮助中小企业渡过全球经济危机，同时要扶持中小企业走向高附加值、高利润及特色出口的创新之路。”

　　有关机构对现阶段中国出口企业的调研结果显示，在目前全球经济不景气的情况下，，目前超过30%以上的中国中小企业愿意在电子商务平台投入的费用为2万元人民币左右，20%左右的企业为2万~5万元人民币之间。为此，阿里巴巴确定，“出口通”的售价目前为每年1.98万元人民币。原有阿里巴巴“中国供应商”会员的服务则升级为“全球宝”，同样新增四大功能，并享受更多增值服务。

　　该公司相关人士说，这种产品结构体系将会在降低中小企业营销成本的同时，使之能够更有效的跟海外市场实现对接，从而帮助中小企业寻找过冬的机会。

　　这位负责人表示，虽然已有一部分企业对电子商务的运用达到了一定的水平，但总体而言，中国的电子商务仍然处于普及阶段，目前仍需降低中小企业进入电子商务的门槛，在全球经济危机的时刻帮助中国的出口企业以更低的成本采用电子商务达到更好的海外营销效果；同时阿里巴巴根据未来外贸格局的改变，增加了更多新的功能和新的服务，帮助中小企业走向高附加值、高利润及特色出口的创新之路。

　　阿里巴巴表示，在全球经济危机下打造的新一代出口产品“出口通”，是立足于未来新的商业社会的发展需求，将帮助中小企业抓住全球经济冬天里的机遇。之前的10月27日，马云在日本东京举行的日经新闻-第十次世界经营者会议上首次提出：“金融风暴后，以全球化等为前提的新的商业文明将会诞生。”

　　马云认为，现在正是诞生新的商业文明的良机，因为结构改革正在兴起、基本货币从单一的美元向人民币、欧元、日元等多元化发展；这一轮金融风暴之后，以诚信、透明化、责任和全球化为前提的新的商业文明将会诞生。“其它企业都在大力扩张的时候，我们需要回过头来看一下，过热的时候，我们需要变得冷静，大家都失去信心的时候，我们需要突飞猛进。”

　　毫无疑问，在阿里巴巴的定义中，“出口通”正是催动新商业文明出现的一个利器。

　　阿里巴巴B2B首席执行官卫哲说，“目前外贸形势已经到了最艰难的时刻，但中国外贸形势逐渐好转的趋势正在明朗化，我们相信中国出口企业借助阿里巴巴‘出口通’将比以往获得更高的利润率。如果过去中小企业10亿美元的外贸生意能获得3000万美元的利润，那么以后也许做6亿美元的外贸生意就能获得1亿美元的利润。”